【簡単】SPGアメックスカードで審査落ちメールは怖くない!申請前に通るか判断する方法!

SPGアメックスカードに申し込みをしたいと思っていても「審査に落ちてしまったらどうしよう」と思う人が多いと聞きます。

私もSPGアメックスカードを申請する時かなりドキドキしました。なぜならSPGアメックスカード申請時に以下の条件が設けられていたからです。

20歳以上の安定収入がある方

 

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20歳以上、安定収入と2つの条件がありますが、サラリーマン、個人事業主などなど普通に働いていれば審査に通ると思うのですが「安定」という文字が曖昧ですよね。

 

この記事では以下の疑問に解決していきたいと思います。

  • SPGアメックスカードの審査落ちの場合、再申請はできないの?
  • SPGアメックスカードの審査に落ちる人と落ちない人
  • SPGアメックスカードの審査に通るための対策は?

 

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SPGアメックスカードの審査落ちの場合、再申請は不可?

まず、最悪の場合で考えていきたいと思います。

今回の場合、「SPGアメックスカードの審査落ちのメールが届いた」というのが最悪の結果です。

審査に落ちてしまった場合、SPGアメックスカードは二度と手に入らないのか?と思う人がいると思います。

SPGアメックスカードに限らず、クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、再度、クレジットカードの申請には約6ヵ月待つ必要があります。

その理由は、6ヵ月間の間は信用情報として残ってしまうため再申し込みを控える必要があります。SPGアメックスカードではなく他のクレジットカードの審査に落ちてしまった場合も同じです。

逆にいうと6ヵ月経過後は情報が残らないので再申請してもOKとなります。

 

SPGアメックスカードの審査に落ちる人と落ちない人の調べ方

SPGアメックスカードの審査に落ちる人と落ちない人の調べ方があります。

▼審査に落ちる可能性がある人

  • 現在、使用しているクレジットカードで入金の遅延があった

▼審査に落ちない可能性がある人

  • 現在、使用しているクレジットで遅延なく支払い続けている
  • 20歳以上のサラリーマン

 

落ちる可能性がある人(現在、使用しているクレジットカードで入金の遅延があった)

今、メインで使っているクレジットカードの支払いができなくなり遅延等々なっている場合はクレジットカード審査に通る確率が低くなります。

あれ、もしかして、過去に支払いできず遅延した可能があるかも。」と思ったかたはSPGアメックスカード申し込み前に信用情報期間「CIC」、「JICC」、「KSC」で情報を取得しておくと良いかもしれません。

信用情報とは?

信用情報はどういう情報なのでしょうか。

クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されており、主にCICに加盟するクレジット会社等から登録された情報になります。引用:CIC

国内には3つの信用情報期間「CIC」、「JICC」、「KSC」があり、加盟する企業は業態によって所属する信用情報期間がことなります。

加盟する主な業態 CIC JICC KSC
クレジットカード会社
消費者金融
信販会社
保証会社
リース会社
保険会社
携帯電話会社
銀行
日本学生支援機構
信託銀行
信用金庫
農業協同組合
信用組合

クレジットカードの信用情報を知りたい場合、「CIC」、「JICC」を利用すれば自分の信用情報を見ることができます。

信用情報(クレジットカード情報)では何が分かる?

CIC」、「JICC」を利用すれば以下の内容が分かります。

  • 氏名
  • 契約内容
  • 毎月の支払状況
  • 残債額
  • 請求額
  • 異動(延滞、保証履行・破産)の有無
  • 遅延解消日
  • 終了状況

CIC(クレジットカード情報)の内容(サンプル)

 

【簡単】SPGアメックスカードで審査落ちメールは怖くない!申請前に通るか判断する方法!

上記のなかでも信用情報のなかでも重要なのは上の画像の「入金状況」となります。状況についての内容は以下の通りです。

  • S:請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった
  • P:請求額の一部が入金された
  • R:お客さま以外からの入金があった
  • A:お客さまの情報で、お約束日の日に入金がなかった
  • B:お客さまの事業とは無関係の理由で入金がなかった
  • C:入金されていないが、その原因がわからない
  • ー:請求もなく入金もなかった
  • 空欄:クレジット会社等から情報の更新がなかった

 

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要するに、入金状況がずっとSが続いている人は請求通りの入金を確認することがあるということなので、クレジットカードを発行してもきちんとお金を入金してくれているという判断になります。

 

(審査に通る人)使用しているクレジットで遅延なく支払い続けている

例えば、現在、メインとして使っているクレジットカードが楽天カードで遅延なく10年間使い続けている人は信用情報が高くクレジットカードの審査も通りやすいです。

やはり、きちんとお金を支払ってくれる人にはクレジットカード会社のかたも「この人はきちんと銀行にお金を入金してくれているから発行しても大丈夫そうだ」と判断します。

 

SPGアメックスカードの審査を通る対策は?

SPGアメックスカードの発行だけではなく、全てのクレジットカードの審査に通るための対策として以下の対策が必要となります。

  • クレジットカードを短期間に発行しすぎない
  • 一つのクレジットカードの信頼をあげる

 

クレジットカードを短期間に発行しすぎない

クレジットカードは短期間に何枚も発行すると審査が通りにくくなります。

クレジットカードは現金がなくても使用することができます。貯金がなくても限度額までクレジットカードで支払うことができます。

10万円が限度額のクレジットカードを10枚持っていると、最大100万円の支払いができるようになります。

クレジットカード発行会社は申請者が短期間でクレジットカードをたくさん発行したことが分かると聞いています。

審査する側の気持ちになって考えてみてください。短期間で大量のクレジットカードを発行している人にクレジットカードの審査を通させることってできますか?ちょっと怪しくて通すのが怖いですよね。

 

一つのクレジットカードの信用をあげる

クレジットカード会社はその人にクレジットカードを発行しても良いか判断する材料に現在使用しているクレジットカードが問題なく利用できているか見ています。

長く同じクレジットカードを遅延なく支払うことが出来ている人にはクレジットカードを通しやすいため、最低、1年間は使っているクレジットカードがあれば審査が通りやすくなります。

もちろん、SPGアメックスカードの審査基準に「メインカードを1年間利用し続ける。遅延なく支払いが行われている」などの記載はないためメインカードがなくても落ちる可能性が高くなることはありません。

 

まとめ:実はSPGアメックスカードの審査は通りやすい

SPGアメックスカードは公式サイトが言っている通り、20歳以上で収入が安定している人はほぼ落ちることなく審査に通ると思います。

 

master

SNSなどで落ちたという人も見たこともなく、主婦でも発行することができます。安定収入と言っても旦那さんの収入があれば審査に合格する確率も高いです。

 

審査に落ちる人のほとんどがCICの情報が悪かったり、短期間でたくさんのクレジットカードを作る場合だと思います。

SPGアメックスカードの審査に落ちてしまったらどうしようとお考えの人も多いとは思いますが、それほど厳しいと言われてもいないので勇気を出していただければと思います。

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